Lainan uudelleenjärjestelyt ja velkaneuvonta: Vaihtoehdot kun luottotiedot ovat menneet

Luottotiedottoman ei tarvitse jäädä talousongelmien vangiksi. Lainojen uudelleenjärjestely voi olla askel kohti parempaa rahoitustilannetta. Tärkeintä on löytää oikeat kanavat ja palvelut, jotka ymmärtävät velallisen aseman ja tarjoavat konkreettista apua.

Velkaneuvonnan rooli

Velkaneuvonta on yksi tehokkaimmista välineistä taloudellisen ahdingon keskellä. Ammattilaiset auttavat neuvonnan ja suunnittelun avulla velallista saavuttamaan tasapainon tulojen ja menojen välille. Tavoitteena on luoda realistinen suunnitelma velkojen hoitamiseksi.

Strategiat uudelleenjärjestelyyn

Monelle velalliselle uudelleenjärjestely tarkoittaa maksusuunnitelman laatimista. Tämä voi sisältää muun muassa maksuaikataulun venyttämistä, korkokulujen neuvottelua tai jopa velkojen osittaista anteeksiantoa. Kunkin velallisen tilanne on yksilöllinen, ja siksi uudelleenjärjestely vaatii räätälöityä lähestymistapaa.

Vaihtoehdot ilman luottotietoja

Luottotietojen menetys ei sulje ovia kaikilta lainaratkaisuilta. On olemassa lainantarjoajia, jotka myöntävät lainaa myös luottotiedottomille, mutta tässä tulee edetä varoen. Korot ja kulut voivat olla korkeampia, joten lainan ehdot on syytä tutkia huolella. Laina ilman luottotietoja on nykyään täysin mahdollista aivan online palveluiden kautta.

Konkurssi vs. sovittelu

Joskus velallisen tilanne on niin vaikea, että konkurssi näyttäytyy ainoana ulospääsynä. On kuitenkin olemassa myös velkasovittelua, jossa pyritään löytämään molempia osapuolia tyydyttävä ratkaisu ilman konkurssin leimaa.

Vältä uudet velat

Tärkein neuvonta, jota velkaneuvoja voi tarjota, on uusien velkojen välttäminen. Taloudellisen tilanteen ollessa tiukka, on ensiarvoisen tärkeää keskittyä olemassa olevien velkojen hallintaan ilman että lisävelkaa otetaan.

Velkataakan keventäminen

Velkataakan keventämisessä tulee hyödyntää kaikki mahdolliset avustusmuodot. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi toimeentulotukea tai muita sosiaalietuuksia, jotka on suunnattu taloudellisesti ahtaalle joutuneille.

Taloudellinen neuvonta verkossa

Nykyään internet tarjoaa monia palveluja, jotka tarjoavat maksutonta taloudellista neuvontaa ja ohjausta. Näiden hyödyntäminen voi tarjota uusia näkökulmia ja välineitä talousongelmien ratkaisemiseksi.

Luottotiedottoman ei tarvitse kohdata talousongelmia yksin. Lainan uudelleenjärjestely ja velkaneuvonta voivat tarjota toimivia ratkaisuja ja ohjausta kohti taloudellista vakautta. Asiantuntijoiden apu ja oman talouden aktiivinen hallinta ovat avainasemassa, kun rakennetaan perustaa tulevaisuuden taloudelliselle hyvinvoinnille.

Pikalaina tai pikavippi ei ole aina kallis – kilpailuta lainasi nopeasti ja vaivatta

Ja jos haluat tehdä vertailua, käytä paras pikavippi sivun laskuria ja hae lainatarjous ilman velvollisuutta ottaa lainaa.

Pikalaina tai pikavippi on lyhytaikainen

Pikalaina tai pikavippi on lyhytaikainen, yleensä muutaman sadan tai tuhannen euron suuruinen laina, joka myönnetään nopeasti ilman vakuuksia tai takaajia. Pikalainoilla on usein korkeampi korko kuin perinteisillä pankkilainoilla, mutta ne voivat olla hyvä vaihtoehto silloin, kun tarvitset rahaa nopeasti ja lyhytaikaisesti.

Laina ei ole aina kallis

Vaikka pikalainat ovat usein kalliimpia kuin perinteiset pankkilainat, ne eivät aina ole kalliita. Lainojen kustannukset voivat vaihdella suuresti eri lainantarjoajien välillä, joten on tärkeää kilpailuttaa lainasi ennen kuin teet lopullisen päätöksen. Kilpailuttamalla lainasi voit löytää edullisimman tarjouksen ja säästää merkittävästi lainan kustannuksissa.

Lainojen kilpailuttaminen

Lainojen kilpailuttaminen on nykyään helppoa ja vaivatonta. Useat palvelut tarjoavat mahdollisuuden kilpailuttaa lainasi ilmaiseksi. Sinun tarvitsee vain täyttää yksi hakemus, ja palvelu lähettää hakemuksesi useille eri lainantarjoajille. Saat useita lainatarjouksia, joista voit valita itsellesi sopivimman. Kilpailuttamalla lainasi voit säästää aikaa, vaivaa ja rahaa.

Vaikka pikalainat ja pikavipit voivat olla hyödyllisiä tietyissä tilanteissa, niihin liittyy myös riskejä. Korkeat korot ja kulut voivat tehdä lainan takaisinmaksusta vaikeaa, ja jos et pysty maksamaan lainaa takaisin ajoissa, se voi johtaa luottotietojen menetykseen.

Lisäksi, koska pikalainat ja pikavipit ovat usein suunnattu ihmisille, joilla on huono luotto tai ei luottotietoja lainkaan, ne voivat johtaa velkakierteeseen. On tärkeää harkita muita vaihtoehtoja, kuten säästämistä tai budjetointia, ennen kuin päätät hakea pikalainaa tai pikavippiä.

Laina tulee aina maksaa takaisin

Muista kuitenkin, että pikalaina tai pikavippi on aina laina, joka tulee maksaa takaisin. Älä ota lainaa, ellet ole varma, että pystyt maksamaan sen takaisin sovitussa ajassa. Lainan ottaminen ei ole kevyt päätös, ja se tulee aina harkita huolellisesti.

Pikalainat ja pikavipit voivat olla hyödyllisiä työkaluja, jos tarvitset rahaa nopeasti. Ne voivat olla kalliita, mutta eivät aina ole, ja niiden kustannukset voivat vaihdella suuresti lainanantajasta toiseen. On tärkeää ymmärtää lainaehdot, vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja tehdätietoinen päätös ennen lainan hakemista. Vaikka pikalainat ja pikavipit voivat olla houkutteleva vaihtoehto, on tärkeää harkita muita vaihtoehtoja ja välttää velkakierteeseen joutumista. Muista, että paras tapa välttää pikalainojen ja pikavippien sudenkuopat on olla tietoinen ja tehdä tietoisia päätöksiä.

Voita pankkisi – hae laina Bondorasta

Nykyään arki on hektistä. Vaikka 2020-luvulla digitaalisuus on tuonut arkeemme paljon apua, on se tehnyt siitä omalla tavallaan myös entistä nopeamman, ja opettanut varsinkin z-sukupolven eli diginatiivit odottamaan ja jopa vaatimaan entistän nopeampia palveluita. Nämä ovat tulleet myös lainamarkkinoille. Bondora.fi mahdollistaa lainanhakemisen nopeasti, ja pienlainaa on saatavilla 500 eurosta aina 10 000 eruoon saakka jopa viiden vuoden maksuajalla.

Nopeampi kuin pankit

Perinteinen pankkitoiminta on kokenut paljon muutoksia menneiden vuosien aikana ja sitä myöten monet pankit ovat muokanneet pankkisaliensa palveluita vähentämällä aukioloaikoja – tämä kaikki on tehnyt samalla sen, että palveluntarjoajat kuten Bondora ovat samalla viivalla kuin perinteiset pankit lainojen tarjoamisen suhteen. Samat ehdot ja lait ovat myös Bondoralla, mutta ilman sitä isoa konttoriverkostoa ja sen kuluja, Bondora pystyy tarjoamaan nopeamman ja helpommin lähestyttävän tavan hakea lainaa elämän tarpeisiin. Sen korkotaso on edullinen ja saatavilla on aina henkilökohtaiset lainatarjoukset. Bondoran lainat ovat myös vakuudettomia lainoja, joita voit saada jopa 10 000 euroa 3-60 kuukauden lyhennysjalla. Ei siis ihme, että Bondoralla on yli 300 000 asiakasta.

Lainatarjous minuutissa

Muistatko vielä ne ajat, kun pankista lainaa hakiessasi sinun piti ensin sopia tapaamisaika pankkineuvojan kanssa. Sen sai yleensä 1-2 viikon päähän. Sen jälkeen piti sitten mennä pankkiin henkilökohtaisesti kertomaan mihin tarvitsee rahaa ja kuinka paljon. Tämäkään ei vielä riittänyt vaan sitte täyteltiin papereita, kuunneltiin pankin pakollinen lainatarjousesitys ja odotettiin jälleen viikko ratkaisua, jonka jälkeen piti vielä mennä pankkiin kertaalleen ”nostamaan” laina, jos sellaisen sai.

Nykyään pankit ovat suoraviivaistaneet tätä prosessia, mutta se ei vieläkään pysty samaan kuin mitä esimerkiksi Bondora tarjoaa.

  1. Mene Bondoran sivuille
  2. Tee lainahakemus
  3. Saat lainatarjouksen minuutissa
  4. Täysin online
  5. Ei lisäkuluja lainan lyhentämisestä etuajassa
  6. Valitse itse oma kuukausilyhennyksesi

Turvallisesti ja suojatusti

Nykyään nettilainan hakeminen on täysin turvallista ja suojattua. Koko lainanhakuprosessi on suojattu ja saat myönteisen päätöksen jälkeen rahat heti suoraan tilillesi saman päivän aikana. Bondoran kautta sinulla on myös mahdollisuus joustavaan takaisinmaksuun.

Elämän arki ei aina mene suunnitellusti

Me kaikki voimme tarvita lisärahoitusta elämämme eri tilanteissa. Voimme uudistaa tai remontoida kotiamme, lähteä unelmamatkalle ulkomaille tai vaikkapa kotimaassa, perustaa vaikka yrityksen. Uuden auton osto lainarahalla mahdollistaa paremmat neuvotteluasetelmat autokauppiaan luona – on rahatarpeesi sitten mikä tahansa, yksikään unelma ei ole liian pieni tai suuri, jotten sitä kohden kannata yrittää. Bondora voi olla se sinun kumppanisi sen toteuttamisessa. Ja muista: lainanhakeminen ei vielä velvoita sinua lainan hyväksymiseen eikä sen nostamiseen. Joten miksi et kokeilisi, mitä Bondora voi sinua palvella – se veisi vain minuutin…

Vakuudeton laina

Monilla on edelleen käsitys, että varsinkin isoa lainaa hakiessa hakijalla täytyisi olla takaaja tai vakuuksia lainaa varten; kiinteistöjä, arvopapereita, asiakirjoja tai fyysisiä esineitä. Kaikista suurimpiin lainoihin, kuten asuntolainaan tämä päteekin edelleen.

Täysin vakuudetonta lainaa voi kuitenkin saada jopa 60 000 euroon saakka. Useat verkossa haettavat lainat ovat vakuudettomia ja niitä tarjoavat lukuisat pankit ja rahoituslaitokset. Läheskään kaikkiin lainoihin ei siis tarvita vakuuksia. Usein 18 vuoden ikä ja säännölliset tulot riittävät lainan saamiseen.

Yksi vakuudettoman lainan kiistattomista hyödyistä on nopeus ja helppous; koska erillisiä vakuuksia ei tarvita, käy lainanhaku huomattavasti sutjakkaammin kuin vakuudellisissa lainoissa. Vakuudetonta lainaa saa heti.

Hyviä esimerkkejä vakuudettomista lainoista ovat kulutusluotot, luottokortit ja pikavipit. Miten vakuudeton laina sitten eroaa normaaleista pienlainoista? Yleensä vakuudeton luotto on joustavampi kuin pienlainat. Lainasummat voivat olla suurempia ja laina-ajat pidempiä. Vakuudeton kulutusluotto voi olla jopa kymmeniä tuhansia euroja, kun pienlainat saattavat olla vain muutamia tuhansia. Oma taloudellinen tilanteesi vaikuttaa tietenkin myös lainan suuruuteen.

Lähde: Bondora.fi